이자나 배당을 받을 때마다 세금이 빠져나가는 걸 보면 아쉬울 때가 많습니다.
하지만 모든 금융상품에 세금이 붙는 건 아닙니다. 바로 ‘비과세 종합저축’이라는 특별한 상품이 있기 때문이죠.
이 상품은 일정한 조건을 충족한 사람에게만 허용되는 금융 혜택으로, 이자소득세 15.4%를 면제받을 수 있습니다.
특히 고령자, 장애인, 기초생활수급자 등에게는 자산 증식의 중요한 도구가 될 수 있습니다.
이 글에서는 비과세 종합저축의 개념, 가입 자격, 주요 혜택, 유의사항까지 2025년 기준으로 정리해드립니다.
1. 비과세 종합저축이란?
비과세 종합저축은 정부가 사회적 배려계층에게 금융 세제 혜택을 주기 위해 만든 상품입니다.
이 상품을 통해 예금, 적금, 보험, 펀드 등 다양한 금융상품의 이자나 배당소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
즉, 이자소득세 15.4%가 면제되므로 같은 금리라도 실제 수령액이 더 높아집니다.
2. 2025년 가입 대상자 조건
비과세 종합저축은 누구나 가입할 수 있는 상품이 아닙니다.
2025년 현재, 아래 요건에 해당하는 경우에만 가입할 수 있습니다.
| 가입 가능 대상 | 조건 |
|---|---|
| 만 65세 이상 고령자 | 주민등록상 생일 기준 |
| 장애인 | 복지카드 또는 장애인증명서 소지자 |
| 기초생활수급자 | 정부 발급 수급자증명서 필요 |
| 독립유공자 또는 유족 | 보훈처 발급 확인서 필요 |
| 국가유공자 및 유족 | 유공자증 또는 국가보훈대상 확인서 |
Tip : 본인의 가입 가능 여부는 가까운 은행 또는 금융기관에서 확인 가능합니다.
3. 가입 조건 및 한도
- 가입 한도 : 1인당 총 납입원금 기준 5,000만 원까지
- 가입 시기 : 조건을 충족하는 기간 내 언제든 가능
- 가입 기간 : 1년 이상 ~ 최대 10년까지 가능 (금융사별 상품 상이)
- 가입 방식 : 은행, 증권사, 보험사 등에서 상품 선택 후 신청
비과세 종합저축은 종합계좌 형태이기 때문에, 예·적금뿐 아니라
펀드, 보험 등 다양한 상품을 포함할 수 있다는 점이 장점입니다.
4. 주요 혜택
1) 이자·배당소득 비과세
가장 큰 혜택은 역시 세금이 면제된다는 점 입니다.
일반 금융상품은 이자나 배당을 받을 때 15.4%의 이자소득세가 자동으로 차감되지만,
비과세 종합저축을 활용하면 전액 수령할 수 있습니다.
2) 다양한 금융상품 활용 가능
하나의 계좌로 예금·적금·보험·펀드 등을 복합 구성 할 수 있으므로, 포트폴리오 분산 투자에도 적합합니다.
단, 전체 납입원금이 5천만 원 이하 여야 합니다.
3) 장기 운용 시 수익성↑
장기 운용을 할수록 비과세 혜택은 복리 효과와 맞물려 세후 수익률을 크게 높이는 효과를 가집니다.
5. 가입 절차 및 준비서류
아래는 비과세 종합저축에 가입하기 위해 필요한 기본 절차입니다.
- 가입 조건 해당 여부 확인 (나이, 장애유형 등)
- 가입 가능한 금융기관 방문 또는 비대면 신청
- 필요 서류 제출
- 금융상품 선택 후 계약 체결
- 필요 서류 예시
- 주민등록증
- 장애인증명서 또는 복지카드
- 기초생활수급자 증명서
- 보훈대상자 증빙서류 등
6. 유의사항
- 중도 해지 시 비과세 혜택이 소멸될 수 있음
- 납입원금 초과 시 초과분에 대해 세금 부과
- 1인당 1계좌만 개설 가능 (여러 금융사 분산 가입 불가)
- 금융기관별 상품 구성, 금리 차이 있으므로 비교 필수
7. 이런 분들에게 추천합니다!
- 은퇴 후 자산관리를 고민 중인 만 65세 이상 고령자
- 이자소득세 절감이 절실한 저소득·수급 가구
- 정기예금보다 수익률 높은 상품을 찾는 장기 투자자
- 사회보장 혜택 외 추가적인 금융 혜택이 필요한 분
마무리 : 놓치기 아까운 정부의 절세 금융혜택
비과세 종합저축은 특정 대상에게만 주어지는 정부의 절세형 금융상품 입니다.
은행 예금과 동일한 안전성을 가지면서도 세후 수익률이 더 높은 매력적인 구조죠.
혹시 본인 또는 가족이 가입 대상에 해당된다면, 지금 바로 가까운 금융기관을 통해 상담받아 보시기 바랍니다.
모르면 손해, 알면 든든한 비과세 종합저축. 놓치지 마세요!